Mandato individual

¿Qué es un plan “grandfathered” (exento)? ¿Cómo sé si tengo uno?

Los planes “grandfathered” (exentos) son los que existían el 23 de marzo de 2010 y se han mantenido básicamente igual. Si compra cobertura por su cuenta y primero compró su póliza antes del 23 de marzo de 2010, puede ser un plan protegido. Si actualmente está cubierto por una póliza no grupal, ya sea que esté protegida o no, también puede explorar otros planes calificados ofrecidos a través del mercado y, si lo prefiere, puede cambiar a un nuevo plan durante el período de inscripción abierta.
Para ser elegible para un subsidio para ayudar a pagar su prima, que se basará en sus ingresos, deberá cambiar a un plan ofrecido a través del mercado. Algunos planes grupales ofrecidos por los empleadores también pueden ser planes exentos. Un plan grupal protegido también debe haberse establecido por primera vez antes del 23 de marzo de 2010. Para conservar el estatus de “grandfathered”, el plan grupal no puede modificarse significativamente (es decir, el empleador no puede cambiar de manera significativa los beneficios cubiertos o los costos compartidos o la participación en el pago de la prima con la que debe contribuir.) Debido a que los planes del empleador tienden a cambiar de año en año, la mayoría ya ha perdido el estatus de “grandfathered” o lo perderá con el tiempo. Mientras tanto, los planes exentos no están obligados a proporcionar todos los beneficios y protecciones al consumidor requeridos para otros planes de salud. Por ejemplo, un plan de salud protegido podría no cubrir los servicios de salud preventiva.
Los empleadores con planes de salud grupales protegidos pueden inscribir a nuevos empleados en el plan protegido. Por lo tanto, incluso si se inscribió por primera vez en un plan de salud grupal después del 23 de marzo de 2010, debe preguntar acerca de su estatus. Su empleador o su aseguradora deben informarle si su plan de salud está exento.

While we have made every effort to provide accurate information in these FAQs, people should contact the health insurance Marketplace or Medicaid agency in their state for guidance on their specific circumstances.